El Know your Customer (KYC) es un proceso de identificación y verificación de la identidad de los clientes potenciales de una entidad, especialmente de las que operan en el sector financiero. El objetivo del KYC es prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas que puedan poner en riesgo la reputación y la seguridad de la entidad y de sus clientes.
El KYC implica la recopilación y el análisis de información relevante sobre los clientes, como sus datos personales, su actividad económica, su origen y destino de los fondos, su perfil de riesgo, etc. Esta información se contrasta con bases de datos públicas o privadas que contienen listas de personas o entidades sancionadas, investigadas o vinculadas a actividades delictivas. Además, el KYC implica el seguimiento y la actualización periódica de la información de los clientes, para detectar posibles cambios o anomalías en su comportamiento.
El KYC está regulado por diversas normativas nacionales e internacionales que establecen las obligaciones y los estándares mínimos que deben cumplir las entidades sujetas al KYC. Algunas de estas normativas son:
La Cuarta Directiva Europea sobre Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (2015/849), que establece las medidas que deben adoptar las entidades financieras y otras obligadas para identificar y verificar a sus clientes, así como para aplicar medidas de diligencia debida reforzada o simplificada según el nivel de riesgo.
La Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, que transpone la directiva europea al ordenamiento jurídico español y que crea el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC) como el organismo supervisor y de control del cumplimiento del KYC en España.
El Reglamento (UE) 910/2014, relativo a la identificación electrónica y los servicios de confianza para las transacciones electrónicas en el mercado interior (eIDAS), que establece un marco legal para la identificación electrónica y los servicios de confianza, como la firma electrónica, el sello electrónico, el registro electrónico o la entrega electrónica certificada, que facilitan el proceso de KYC digital.
El KYC tiene beneficios tanto para las entidades como para los clientes, entre los que se pueden destacar los siguientes:
Para las entidades, el KYC les permite cumplir con la normativa vigente y evitar sanciones administrativas o penales, así como proteger su reputación y su solvencia frente a posibles fraudes o pérdidas. Además, el KYC les permite conocer mejor a sus clientes y ofrecerles productos y servicios más personalizados y adaptados a sus necesidades y preferencias.
Para los clientes, el KYC les ofrece mayor seguridad y confianza al operar con una entidad que cumple con los estándares de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, y que protege sus datos personales y financieros. Además, el KYC les facilita el acceso a productos y servicios financieros más competitivos y transparentes.
El KYC es un proceso esencial para las entidades que operan en el sector financiero, ya que les permite identificar y verificar la identidad de sus clientes, así como prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas. El KYC está regulado por diversas normativas nacionales e internacionales que establecen las obligaciones y los estándares mínimos que deben cumplir las entidades sujetas al KYC. El KYC tiene beneficios tanto para las entidades como para los clientes, ya que les ofrece mayor seguridad, confianza, transparencia y personalización.
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KYC son las siglas de Know your Customer, que en español se traduce como Conoce a tu Cliente.
Todas las entidades que operan en el sector financiero, como bancos, aseguradoras, fondos de inversión, etc., así como otras entidades que realizan actividades susceptibles de ser utilizadas para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, como notarios, abogados, casinos, joyerías, etc.
El KYC ofrece mayor seguridad y confianza al operar con una entidad que cumple con los estándares de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, y que protege sus datos personales y financieros. Además, el KYC facilita el acceso a productos y servicios financieros más competitivos y transparentes.
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